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起業直後には、事業の資金繰りや経費管理につまづくケースが多く見られます。これらの課題を解決するために、起業前に事業用のクレジットカードを発行するのは非常に合理的です。
しかし、多くの法人カードでは、審査時に事業関連の書類が求められます。そのため、起業前発行に対応しているカードを探すのに一苦労されている方も多いのではないでしょうか。
本記事では個人事業主や法人代表者が、起業前に発行できるおすすめのクレジットカードを厳選して紹介します。また、起業前・起業後のそれぞれでクレジットカードを発行した場合のメリット・デメリットもまとめていますので、そちらもあわせてご参考ください。
起業前に作成できるおすすめのクレジットカード（ビジネスカード）の比較表
以下では、起業前に作成できるおすすめのクレジットカードを比較しています。
【一般カード】
| 基本還元率 | 年会費 | 利用可能枠上限 | |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般） | 0.5% | 無料 | ～500万円 |
| JCB Biz ONE（一般） | 1.0% | 無料 | 10万～500万円 |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード | 1.0% | 13,200円 | 制限なし |
【ゴールドカード】
| ポイント還元率 | 年会費 | 利用可能枠上限 | |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ（ゴールド） | 0.5% | 5,500円 ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料 | ～500万円 |
| JCB Biz ONE（ゴールド） | 1.0% | 5,500円 ※初年度無料 ※年間利用額100万円以上で翌年度無料 | 50万～500万円 |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード | 1.0% | 49,500円 | 制限なし |
【プラチナカード】
| ポイント還元率 | 年会費 | 利用可能枠上限 | |
| セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード | 0.5% | 22,000円 ※初年度無料 | 最高9,990万円 |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード | 1.0% | 165,000円 | 最大1億円 |
| apollostation PLATINUM BUSINESS | 0.8% | 22,000円 ※年間300万円以上の利用で次年度年会費が無料 | 記載なし |
クレジットカードは起業前・起業後のどちらで作るべき？
クレジットカードを作成するにあたり、どのタイミングで作るべきかと悩み方も多いのではないでしょうか。ここでは、起業前・起業後に作成した場合のメリットをそれぞれ紹介します。
起業前に作るのがおすすめなケース
起業前にクレジットカードを作るのがおすすめなケースは以下の通りです。
- 審査通過率を高めたい場合
- キャッシュフローに余裕を持たせたい場合
- 経費管理を簡略化したい場合
一般的に、起業後のクレジットカード審査では、法人であれば登記後の営業実績、個人事業主であれば開業後の収入状況など、事業としての信用力が問われる傾向にあります。一方、起業前であれば、会社員としての収入や勤続年数、信用情報といった個人の属性で判断されるため、安定した立場にあるうちに申し込むことで審査に通りやすくなります。
また、キャッシュフローに余裕を持たせたい場合も、起業前のカード発行がおすすめです。創業初期は支出が多く、売上が安定しないケースが一般的です。クレジットカードを利用すれば、支払いを最大で1〜2ヶ月先延ばしにできるため、一時的に現金の流出を抑えられます。
なお、経費管理を簡略化したい場合にも、事前に用意したカードを事業専用として活用すると良いでしょう。事業に関する支払いをクレジットカードでまとめて行えば、起業直後から支出を管理でき、帳簿整理や確定申告の際の負担を軽減できます。
起業後に作るのがおすすめなケース
起業後にクレジットカードを作るのがおすすめなケースは、以下の通りです。
- 法人名義でクレジットカードを発行したい場合
- 起業前に発行できないクレジットカードを作りたい場合
法人名義でクレジットカードを作りたい場合は、起業後に申し込む必要があります。法人カードは、文字通り法人に対して発行されるものであり、登記事項証明書や法人番号などの提出が必須となるためです。
つまり、法人登記を完了させなければ、そもそも申込資格を満たせないのです。なお、一部の法人カードでは、必要書類として決算書・確定申告書○期分の提出を求める場合があります。
カードの種類によっては事業開始前に必要書類を用意できないため、必然的に起業後に申し込む必要があります。
起業前に作成するクレジットカードは、ビジネスカードがおすすめ
起業前にクレジットカードを作るなら、ビジネスカードがおすすめです。ビジネスカードは個人カードと異なり、事業に関連する支出を管理することに特化したカードです。
たとえば、会計ツールとのスムーズな連携に対応していたり、起業家向けの特典が用意されていたりと、事業に役立つ機能が提供されています。また、起業前にビジネスカードを作成しておくことで、起業直後からプライベートの支出と分けて資金を管理できる点も魅力です。
なお、法人代表者がクレジットカードを作成する場合、コーポレートカードを検討するケースが多いのではないでしょうか。しかし、一般的にこれらのカードは、法人の実績・信頼性を審査して発行されるため、設立直後の法人では審査を通過できないリスクがあります。
一方、一部のビジネスカードでは代表者個人の信用力を審査するため、設立直後の法人であってもカードを発行できる可能性が高まります。事業に役立つカードが欲しい方や事業の実績に不安がある方は、起業前にビジネスカードを発行するのがおすすめです。
起業前に作成可能なおすすめのクレジットカード（ビジネスカード）9枚を比較
ここでは、起業前に作成可能なおすすめのクレジットカードを紹介します。各カードのサービス内容を細かく説明しますので、ぜひカード選びの参考にしてみて下さい。
三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般／ゴールド）
| カード種別 | 一般カード | ゴールドカード |
| 申し込み資格 | 満18歳以上の法人代表者・個人事業主 ※高校生は除く | |
| 年会費（税込） | 無料 | 5,500円 ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料 |
| 追加カード年会費（税込） | 無料 | |
| 追加カード発行手数料（税込） | 記載なし | |
| 追加カードの発行上限数 | 18枚 | |
| ETCカード年会費（税込） | 無料 ※入会翌年度以降、前年度の利用がない場合は550円 | |
| 国際ブランド | Visa・MasterCard | |
| カード利用枠 | ～500万円 | |
| 基本還元率 | 0.5% | |
| 還元方法 | Vポイント | |
| 付帯保険 | 国内ショッピング保険：なし 海外ショッピング保険：なし 国内旅行傷害：なし 海外旅行傷害：最高2,000万円 | 国内ショッピング保険：最高300万円 海外ショッピング保険：最高300万円 国内旅行傷害：最高2,000万円 海外旅行傷害：最高2,000万円 |
| 付帯特典 | 条件達成で、対象となる利用分のポイントが最大1.5% ビジネスサポートサービス 福利厚生代行サービス | 一般カードの特典＋ 空港ラウンジ無料サービス |
| 発行スピード | 約1週間 | |
| 必要書類 | 【法人・個人】 代表者の本人確認書類 | |
三井住友カード ビジネスオーナーズは、一般カード・ゴールドカードともに年会費の安さが魅力です。一般カードの場合、メインカードと追加カードの年会費が無料です。
付帯保険が充実したゴールドカードでも、年会費5,500円で利用できます。また、ゴールドカードで年間100万円以上を利用した場合には、翌年以降に永年無料になります。
ほかのゴールドカードと比較すると付帯特典がやや少なめですが、空港ラウンジ無料サービスや福利厚生代行サービスなどの主要な特典は利用できます。付帯特典よりも、年会費の安さや付帯保険の有無を重視する方には、三井住友カード ビジネスオーナーズがおすすめです。
JCB Biz ONE（一般／ゴールド）
| カード種別 | 一般カード | ゴールドカード |
| 申し込み資格 | 満18歳以上の法人代表者・個人事業主 | 満20歳以上の法人代表者・個人事業主 |
| 年会費（税込） | 無料 | 5,500円 ※初年度無料 ※年間利用額100万円以上で翌年度無料 |
| 追加カード年会費（税込） | ー | |
| 追加カード発行手数料（税込） | ー | |
| 追加カードの発行上限数 | 1枚（本人のみ） | |
| ETCカード年会費（税込） | 無料 | |
| 国際ブランド | JCB | |
| カード利用枠 | 10万～500万円 | 50万～500万円 |
| 基本還元率 | 約1% | |
| 還元方法 | Oki Dokiポイント | |
| 付帯保険 | 国内ショッピング保険：なし 海外ショッピング保険：なし 国内旅行傷害：なし 海外旅行傷害：なし | 国内ショッピング保険：最高500万円(自己負担額3,000円/事故) 海外ショッピング保険：最高500万円(自己負担額3,000円/事故) 国内旅行傷害：なし 海外旅行傷害：なし |
| 付帯特典 | 提携会計ソフト1〜2年間無料 | 一般カードの特典＋ ディスプレイ破損：年間最高50,000円(自己負担額10,000円) サイバーリスク保険：75万円 空港ラウンジ無料サービス ドクターダイレクト24（国内） 人間ドック優待サービス |
| 発行スピード | 約2～3週間 | |
| 必要書類 | 【法人・個人】 代表者の本人確認書類 | |
JCB Biz ONEは、ポイント還元率の高さが魅力のカードです。通常のJCBカードは、利用額1,000円につき1ポイント（約5円相当）が貯まる0.5%還元です。
一方、JCB Biz ONEでは特典として、利用額1,000円につき2ポイント（1.0%）が貯まります。
また、スターバックスやAmazon、ビックカメラなどの優待店では、ボーナスポイントが貯まる仕組みです。追加されるポイントは店舗によって異なり、最大で21倍（10.5%）も貯まります。
基本還元率・ボーナスポイントの両方が高還元率なため、日々の支払いで多くのポイントを貯めたい方におすすめです。
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス カード
| カード種別 | セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード |
| 申し込み資格 | 満18歳以上の法人代表者・個人事業主 ※高校生は除く |
| 年会費（税込） | 22,000円 ※初年度無料 |
| 追加カード年会費（税込） | 3,300円 |
| 追加カード発行手数料（税込） | 記載なし |
| 追加カードの発行上限数 | 9枚 |
| ETCカード年会費（税込） | 無料 |
| 国際ブランド | アメリカン・エキスプレス |
| カード利用枠 | 最高9,990万円 |
| 基本還元率 | 約0.5% |
| 還元方法 | 永久不滅ポイント |
| 付帯保険 | 国内ショッピング保険：最高300万円 海外ショッピング保険：最高300万円 国内旅行傷害：最高1億円 海外旅行傷害：最高1億円 |
| 付帯特典 | 一般カードの特典＋ JALマイル最大1.125%還元 コンシェルジュ・サービス 空港ラウンジ無料サービス Tablet Hotels加盟ホテルVIPアップグレード セゾンプレミアムゴルフサービス オントレ entrée セゾンフクリコ |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 必要書類 | 記載なし ※決算書・登記簿謄本は不要 |
セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス カードは、付帯特典・保険の充実度が魅力です。プラチナカードということもあり、年会費が22,000円と高めに設定されています。
しかし、付帯保険には最高300万円の国内外ショッピング保険、最高1億円の国内外旅行傷害保険があります。ほかのクレジットカードと比較して、補償金額が非常に高額な点が特徴です。
また、付帯特典には、旅行に関連したコンシェルジュ・サービスやTablet Hotels加盟ホテルVIPアップグレード、セゾンプレミアムゴルフサービスがあります。セゾンカード独自の手厚い特典が多いため、旅行する機会が多い方に適しています。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード（グリーン／ゴールド／プラチナ）
| カード種別 | グリーン | ゴールド | プラチナ |
| 申し込み資格 | 記載なし | ||
| 年会費（税込） | 13,200円 | 49,500円 | 165,000円 |
| 追加カード年会費（税込） | 付帯特典あり：6,600円 付帯特典なし：無料 | 付帯特典あり：13,200円 付帯特典なし：無料 | 4枚まで無料 ※5枚目以降13,200円/枚 |
| 追加カード発行手数料（税込） | 記載なし | ||
| 追加カードの発行上限数 | 最大99枚 | 最大99枚 ※5枚目以降はビジネス・ゴールド・カードを発行 | |
| ETCカード年会費（税込） | 無料 | ||
| 国際ブランド | アメリカン・エキスプレス | ||
| カード利用枠 | 制限なし | ||
| 基本還元率 | 1% | ||
| 還元方法 | メンバーシップ・リワードポイント | ||
| 付帯保険 | 国内ショッピング保険：最高500万円 海外ショッピング保険：最高500万円 国内旅行傷害：最高5,000万円 海外旅行傷害：最高5,000万円 | 国内ショッピング保険：最高500万円 海外ショッピング保険：最高500万円 国内旅行傷害：最高5,000万円 海外旅行傷害：最高1億円 | 国内ショッピング保険：最高500万円 海外ショッピング保険：最高500万円 国内旅行傷害：最高1億円 海外旅行傷害：最高1億円 |
| 付帯特典 | ノートン特別価格 ビジネス情報サービス「ジー・サーチ」：月額費無料 福利厚生サービス「クラブオフ」年会費無料 国内外空港ラウンジ無料サービス NIKKEI OFFICE PASS：月額料金が割引 | グリーンカードの特典＋ メンバーシップ・リワード・プラス：初年度年会費無料 補助金・助成金検索サービス 士業の紹介 ヘルスケア無料電話相談 ビジネス・フリー・ステイ・ギフト：国内対象ホテルの1泊2名分の無料宿泊 Seibu Prince Global Rewards ゴールドメンバー ビジネス・ダイニング・コレクション by グルメクーポン ゴールド・ワインクラブ | ゴールドカードの特典＋ プラチナ・セクレタリー・サービス：航空券・乗車券・ホテルなどの手配 ビジネス・バッキング・プログラム：Google 広告・Meta広告・Adobeの利用で15,000円(年間最大合計30,000円）キャッシュバック Square (スクエア)：決済売上の50万円までの決済手数料が無料 NIKKEI OFFICE PASS：全国のシェアオフィスやコワーキングスペースが年間10回まで無料 デル・テクノロジーズ 優待特典 ベルリッツ 企業向けプログラム 会食・宿泊優待サービス アメリカン・エキスプレス・トラベル オンライン ビジネス・サイバー・プロテクション：最高200万円 |
| 発行スピード | 約3週間 | ||
| 必要書類 | 【法人】 代表者の本人確認書類 商業登記簿謄本・登記事項証明書のいずれか 【個人】 代表者の本人確認書類 | ||
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、高いステータスが魅力のカードです。最も下のカード種別であるグリーンカードでも、年会費が13,200円と高めです。プラチナカードに至っては、年間165,000円かかります。
しかし、カード利用枠に上限が設定されていなかったり、非常に高額な付帯保険があったりと、サービス内容が全体的に充実しています。また、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは付帯特典にも力を入れており、ビジネス関連サービスの割引はもちろん、福利厚生サービスや国内外空港ラウンジ無料サービスが利用可能です。
上位のカードになると、対象ホテルの無料宿泊招待やさまざまな優待が受けられます。年会費が高い点はデメリットですが、高い信用力や充実した付帯特典・保険を利用したい方には、アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードがおすすめです。
apollostation PLATINUM BUSINESS
| 申し込み資格 | 個人事業主・経営者をはじめ、安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方 |
| 年会費（税込） | 22,000円 ※年間300万円以上の利用で次年度年会費が無料 |
| 追加カード年会費（税込） | 3,300円 ※年間300万円以上の利用で次年度年会費が無料 |
| 追加カード発行手数料（税込） | 記載なし |
| 追加カードの発行上限数 | 9枚 |
| ETCカード年会費（税込） | 無料 |
| 国際ブランド | Visa・アメリカン・エキスプレス |
| カード利用枠 | 記載なし |
| 基本還元率 | 0.8％ |
| 還元方法 | 出光まいどプラスポイント |
| 付帯保険 | 国内ショッピング保険：最高300万円 海外ショッピング保険：最高300万円 国内旅行傷害：最高1億円 海外旅行傷害：最高5,000万円 |
| 付帯特典 | サイバー保険：最高100万円 国内空港ラウンジ無料 コンシェルジュサービス：航空券・乗車券・ホテルなどの手配 Visaビジネスオファー・ビジネス・アドバンテージ優待サービス |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 必要書類 | 【法人・個人】 代表者の本人確認書類 |
apollostation PLATINUM BUSINESSは、プラチナカードでありながら年会費が安価な点が魅力です。通常、22,000円の年会費がかかりますが、年間300万円以上の利用で翌年度分が無料になります。
また、追加カードは最大9枚まで発行可能で、こちらも利用額に応じて年会費が無料になる仕組みです。年間300万円以上の支出がある事業者にとっては、実質無料でプラチナカードの特典を享受できます。
特典面でも、国内外の旅行傷害保険やショッピング保険が付帯しています。国内空港ラウンジの無料サービスやコンシェルジュサービスなど、旅行をサポートする機能が充実しています。
年会費を抑えながら、プラチナカードの特典を利用したい方には、apollostation PLATINUM BUSINESSがおすすめです。
起業前のクレジットカード（ビジネスカード）作成に関するよくある質問
ここでは、起業前のクレジットカード作成に関するよくある質問と回答を紹介します。
必要書類を教えてください
起業前のクレジットカード作成に必要な書類は、以下が一般的です。
- 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど）
- 引き落とし口座に関する情報（通帳やキャッシュカードなど）
- 所得証明書類（源泉徴収票、確定申告書など）
起業前に申し込めるビジネスカードは、法人ではなく申込者本人の属性で審査されます。そのため、ほとんどの場合、登記事項証明書や確定申告書の提出が不要です。
申し込み〜発行までの流れを教えてください
起業前に事業用のクレジットカードを作成する場合でも、申し込みから発行までの流れは一般的なクレジットカードとほとんど同様です。一般的な流れは以下のとおりです。
- 公式サイトなどから申し込み
- 必要事項の記入
- 必要書類の提出
- 審査
- カードの受け取り
スムーズにクレジットカードを発行するには、申請情報や必要書類を不備なく提出することが重要です。仮に、入力ミスで誤った情報を申請すると、審査に時間がかかる恐れがあるためです。
なお、郵送されたクレジットカードの受け取りは、本人のみが行えます。受け取りが遅れると利用開始までの期間が長くなるため、すぐに受け取れるようスケジュールを調整しておくと良いでしょう。
クレジットカードの発行までにどのくらいかかりますか？
クレジットカードの発行までにかかる期間は、申し込みから1〜2週間程度が目安です。審査は早ければ数営業日で完了し、その後カードが発行・郵送されます。
郵送には数日かかるため、全体として1週間前後、長くても2週間ほどを見込んでおくとよいでしょう。ただし、書類に不備がある場合や、審査に時間がかかるケースでは、発行までに2週間以上かかることもあります。
スムーズに進めるためには、申請時の情報入力ミスや書類の不備に注意することが大切です。起業前にカードを用意しておきたい場合は、開業スケジュールを逆算して、余裕を持って申し込むと安心です。
まとめ
本記事では、起業前に作成できるクレジットカードを比較しました。カード種別で分けると、一般カード〜プラチナカードまでさまざまなカードが存在します。
どのカードを選択するかは、事業の性質や事業用カードの発行目的にあわせて検討してみてください。
なお、以下の記事では、おすすめの法人カードを項目別に比較しています。起業前発行に対応していないものもありますが、サービス内容でクレジットカードを選びたい方はぜひ参考にしてみてください。
この記事の投稿者
バーチャルオフィス1編集部
東京都渋谷区道玄坂、広島市中区大手町にあるバーチャルオフィス1
月額880円で法人登記・週1回の郵便転送・郵便物の来館受取ができる起業家やフリーランスのためのバーチャルオフィスを提供しています。
この記事の監修者
株式会社バーチャルオフィス1代表取締役 牧野 傑
株式会社バーチャルオフィス1 代表取締役
2022年2月に株式会社バーチャルオフィス1の代表取締役に就任。東京（渋谷）、広島にて個人事業主（フリーランス）、法人向けにビジネス用の住所を提供するバーチャルオフィスを運営している。自ら起業した経験も踏まえ、「月額880円＋郵送費用」といったわかりやすさを追求したワンプランで、利用者目線に立ったバーチャルオフィスを目指している。
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