審査基準が比較的柔軟な（甘い）法人カード7選！見分け方から通過率を上げる対策まで徹底解説

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バーチャルオフィス1編集部

東京都渋谷区道玄坂、千代田区神田神保町、広島市中区大手町にあるバーチャルオフィス1です。 月額880円で法人登記・月4回の郵便転送・郵便物の来館引取ができる起業家やフリーランスのためのバーチャルオフィスを提供しています。 翌年以降の基本料金が最大無料になる割引制度もございます。 ■店舗一覧 バーチャルオフィス1渋谷店 東京都渋谷区道玄坂1-16-6 二葉ビル8B バーチャルオフィス1神保町店 東京都千代田区神田神保町2-10-31 IWビル1F バーチャルオフィス1広島店 広島県広島市中区大手町1-1-20 相生橋ビル7階 A号室 https://virtualoffice1.jp/

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株式会社ナレッジソサエティ 代表取締役 久田敦史

バーチャルオフィス・シェアオフィスを通して1人でも多くの方が起業・独立という夢を実現し、成功させるためのさまざまな支援をしていきたいと考えています。企業を経営していくことはつらい面もありますが、その先にある充実感は自分自身が経営をしていて実感します。その充実感を1人でも多くの方に味わっていただきたいと考えています。 2013年にジョインしたナレッジソサエティでは3年で通期の黒字化を達成。社内制度では週休4日制の正社員制度を導入するなどの常識にとらわれない経営を目指しています。 【学歴】 筑波大学中退 ゴールデンゲート大学大学院卒業(Master of Accountancy) 【メディア掲載・セミナー登壇事例】 起業家にとって必要なリソースを最大限に提供するシェアオフィス 嫌われるNG行動はこれ！覚えておきたいシェアオフィスやコワーキングスペースのマナー “バーチャルオフィス” “シェアオフィス” “レンタルオフィス”どれを選んだらいいの？ 〜ナレッジソサエティ久田社長に聞いてみた 複業人事戦略会議 #2 ～週休4日制正社員！？多様な働き方が生む効果とは？～ ここでしか聞けない、創業現場のリアル(東京都中小企業診断士協会青年部主催) 起業を目指す若者へ「週休４日制」の提案 社内勉強会レポート ストリートアカデミー 久田敦史 Yahoo知恵袋 法人カード調査部 バーチャルオフィス1

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設立直後や赤字決算などの理由で、法人カードの審査に通過できるか不安に感じる方は多いのではないでしょうか。しかし、事業用の決済手段を確保できなければ、業務に支障をきたす恐れがあります。

「審査が甘い」と公言しているサービスは存在しませんが、審査基準が比較的柔軟なカードの見分け方はあります。

本記事では、審査基準が比較的柔軟な法人カードの見分け方やおすすめカードを解説します。また、審査通過率を上げる対策も紹介していますので、ぜひ最後までご覧ください。

法律上「無審査」の法人カードは存在しない

法律上、無審査で発行される法人カードは存在しません。クレジットカード（後払い方式）の発行には、割賦販売法に基づく与信審査と、犯罪収益移転防止法に基づく本人確認（取引時確認）が義務付けられているためです。

割賦販売法により、支払可能見込額の算定調査が義務付けられており、審査の際には指定信用情報機関のデータが参照される仕組みです。犯罪収益移転防止法では法人の名称や所在地、実質的支配者、取引担当者の厳格な本人確認が求められ、規定に違反すると事業者は行政処分の対象となります。

審査が柔軟な法人カードを探している場合は、法人の経営状況や実績ではなく、個人信用を重視する個人与信のカードを選ぶことで発行の可能性を高められます。法人与信と個人与信の違いは以下のとおりです。

【実体験】設立間もない合同会社でも法人カードを発行できました

バーチャルオフィス1編集部の高橋暁人は、一人社長として合同会社を設立し、3か月後にUPSIDERカードを発行しました。

設立当時は事業実績がなく、資本金も100万円と多くない状況だったため、法人カードを発行できるか不安がありました。しかし、実際に申し込んだところ、審査を通過してカードを発行できました。

このように、設立直後で事業実績がない法人でも、法人カードを発行できるケースがあります。「会社を設立したばかりだから法人カードは作れないのでは」と考えている方も、カードごとの申込条件を確認したうえで、申し込みを検討してみましょう。

審査基準が比較的柔軟な（甘い）法人カードを見分ける4つのポイント

開業直後の企業や個人事業主でも、比較的審査を通過しやすい法人カードには、いくつかの共通する特徴があります。ここでは、審査基準が柔軟なサービスを見分けるための、以下4つのポイントを解説します。

• 決算書や登記簿謄本の提出が不要
• ステータス性を重視しない法人カード
• 即時発行・スピード審査に対応
• 固定電話番号が不要

決算書や登記簿謄本の提出が不要

決算書や登記簿謄本の提出を不要としている法人カードでは、審査基準が比較的柔軟な傾向にあります。これは法人の業績ではなく、代表者個人の信用情報を重視して審査が行われるためです。

設立直後で実績がない場合や赤字決算の場合、決算書の提出を求められると支払い能力が不十分として審査落ちになる恐れがありますが、個人与信の場合は、個人の信用情報に傷がなければ審査に通過しやすくなります。

そのため、設立間もない企業や個人事業主には、決算書や登記簿謄本の提出が不要な法人カードの選択をおすすめします。

ステータス性を重視しない法人カード

ステータス性を重視しない一般カードは、ゴールドやプラチナなどの上位カードに比べて審査基準が比較的柔軟な傾向があります。高額な年会費や充実した付帯特典があるステータスカードは、貸し倒れリスクを避けるために審査が厳しくなるためです。

ステータスカードに申し込むと、設立年数や財務状況を厳しく見られ審査落ちする可能性があります。一方、年会費が無料または安く、基本的な決済機能に特化した一般カードであれば、設立直後の企業でも比較的申し込みやすくなっています。

法人カードの審査通過率を高めるには、ステータス性よりも実用性を重視した一般カードの選択がおすすめです。

即時発行・スピード審査に対応

即時発行やスピード審査に対応している法人カードには、比較的柔軟な審査を期待できます。審査スピードを優先し、審査対象を代表者個人に絞っていたり、システムによる自動審査の比重が高かったりするためです。

法人の実態や財務状況を確認するには時間がかかりますが、個人の信用情報のみで審査する法人カードの多くは、最短即日～数営業日で発行されます。

固定電話番号が不要

申し込み時に固定電話番号の登録が不要で、携帯電話番号のみで対応可能な法人カードは、審査基準が比較的柔軟な傾向にあります。

固定電話は会社の実在性を確認する材料の一つとして扱われるケースがあり、カード会社によっては固定電話番号の登録を求める場合があります。一方で、携帯電話番号のみで申し込める法人カードもあり、固定電話を設置していない法人や個人事業主でも申し込みやすい点が特徴です。

バーチャルオフィスを利用している場合や、事業で携帯電話のみを使用している場合は、固定電話番号が不要な法人カードを選ぶことで、スムーズに申し込みを進めやすくなります。

審査基準が比較的柔軟（甘い）とされる法人カード7選を徹底比較

審査基準が比較的柔軟で、設立直後の法人や個人事業主でも申し込みやすい法人カードを紹介します。各カードの年会費や発行スピード、対象者などの基本スペックを以下の比較表にまとめました。

三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般／ゴールド）

三井住友カード ビジネスオーナーズは、三井住友カード株式会社が発行する法人カードです。登記簿謄本や決算書の提出が必要なく、代表者の本人確認書類のみで申し込みが可能です。

以下の表に、サービス概要をまとめています。

一般カードは年会費が永年無料、対象の特約店を利用すると最大1.5％のポイント還元を受けられます。ただし、口座振替の設定を完了できない場合は書面手続きとなり、発行までに1ヵ月程度かかる点がデメリットです。

また、ETCカードは法人カード1枚につき1枚を無料で発行できますが、入会翌年度以降は、前年度に1回以上の利用がないと550円（税込）の年会費が発生します。

登記簿謄本や決算書不要でスピーディーな発行を求める、設立間もない法人代表者ｚに適しています。三井住友カード ビジネスオーナーズの申し込みは、以下のリンクから手続きを進めてください。

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード

セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードは、株式会社クレディセゾンが運営する法人カードです。法人の登記簿謄本や決算書の提出が不要で、最短3営業日で発行できます。

サービス概要は以下のとおりです。

本会員だけでなく、追加カードやETCカードも年会費無料で利用できます。ヤフービジネスサービスやAWS等の特定加盟店利用でポイントが通常4倍になる点が特徴です。

ただし、国内空港ラウンジサービスや旅行傷害保険などは付帯していません。

AWS等のクラウドサーバー代やIT系サービスの決済が多く、経費でのポイント還元を最大化したいスタートアップやフリーランスの方に適しています。セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードの詳細は、以下のリンクからご確認ください。

ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード／ゴールド）

ライフカードビジネスライトプラスは、ライフカード株式会社が運営する法人カードです。

決算資料などの提出は不要であり、カード受取時に本人限定郵便で本人確認を行う仕組みです。なお、カードは代表者の自宅住所で受け取れます。

サービス概要を以下にまとめました。

スタンダードは年会費無料ですが、入会月から翌年入会月末日までに利用がないと、カードサービス手数料として1,650円が発生します。ゴールドの年会費は2,200円、初年度のみ無料です。

いずれも、freeeやマネーフォワードなどの会計ソフトと連携できる点が特徴です。

自宅住所でのカード受け取りを希望する起業準備中の法人代表者や、審査基準が比較的柔軟な法人カードを探している個人事業主の方に適しています。ライフカードビジネスライトプラスをご希望の方は、以下のリンクからお申し込みください。

バクラクビジネスカード

バクラクビジネスカードは、株式会社LayerXが運営する法人カードであり、銀行口座の入出金データを活用した独自の審査モデルにより、限度額を決定する点が特徴です。個人事業主は申し込みの対象外となっています。

以下の表にサービス概要をまとめました。

初期費用や年会費は無料、保証金プランを利用すれば与信審査なしで発行が可能です。ただし、月間決済額が30万円未満の場合は、仕訳データの自動作成や電子帳簿保存法に対応するための「機能拡張オプションプラン」の利用料として月額14,300円（税込）の負担が発生するため、少額決済で利用予定の方は注意が必要です。

決算書のない設立直後の法人や、経費処理の効率化に役立つ法人カードを探している方に適しています。バクラクビジネスカードの詳細は、以下のリンクからご確認ください。

UPSIDERカード

UPSIDERカードは、株式会社UPSIDERが運営する法人向けカードであり、個人事業主は申し込みの対象外です。銀行口座の入出金データを活用した独自与信モデルを採用し、最大10億円の決済枠を提供しています。

サービス概要は以下のとおりです。

年会費や発行手数料が無料であり、与信審査なしの保証金プランでも、基本1.0%以上のポイント還元が維持されます。一方、個人事業主が対象外である点や、外貨建て取引時に2.20%の手数料が発生する点がデメリットです。

数千万から数億円単位の高額限度額を必要とするスタートアップ法人や、設立直後で法人カードの審査に不安がある方に適しています。UPSIDERカードのお申し込みは、以下のリンクから手続きを進めてください。

開設直後にカードを申し込みましたが、経費決済に問題なく使用できる利用枠を与えられました。与信枠は一定期間ごとに更新され、利用件数や利用額に応じて変動する仕組みです。

法人カードの審査通過率を上げるための対策

法人カードの審査通過率を上げるための具体的な対策として、以下の4つのポイントを解説します。自身の状況に合わせて、できる限りの対策を講じてから申し込みましょう。

• 固定電話やホームページを用意し事業実態を明確にする
• キャッシング枠をゼロにして申し込む
• 短期間での多重申込を避ける
• 保証金プランがある法人カードを選ぶ

固定電話やホームページを用意し事業実態を明確にする

法人カードに申し込む際は、事業用の固定電話番号やホームページを用意し、事業実態を明確にしておくことが重要です。三井住友カードでは、事業用の固定電話番号や屋号名を用意することで、事業実態を明確にできると説明しています。

固定電話番号やホームページがあれば、会社の所在地や事業内容などを確認するための情報を示しやすくなります。特に、申し込み時に事業用の電話番号が必要なカードもあるため、事前に申込条件を確認しておきましょう。

ただし、固定電話やホームページを用意したからといって、審査に必ず通過しやすくなるとは限りません。あくまで、カード会社が事業実態を確認するための情報として、必要なものを整えておくことが大切です。

キャッシング枠をゼロにして申し込む

法人カード発行のハードルを下げるために、申し込み時のキャッシング枠を0円にする方法が有効です。キャッシングの利用には、貸金業法に基づく返済能力や総量規制に関する調査が追加で必要になるためです。

また、貸金業者からの借入状況などによっては、収入証明書類の提出が必要となる場合があります。キャッシングの利用条件や必要書類はカード会社やカードの種類によって異なるため、申し込み前に確認しておきましょう。

キャッシングを利用する予定がなければ、申し込み時に利用枠を設定せず、必要になった際に改めて申し込む方法もあります。ただし、キャッシング枠を0円にすることで法人カードの審査に必ず通りやすくなるとは限らないため、審査への影響については断定できません。

参照：貸金業法 第十三条｜e-Gov法令検索

短期間での多重申込を避ける

審査通過率を上げるため、短期間に複数の金融機関やカード会社へ同時に申し込む「多重申込」は避けてください。クレジットカードの申込履歴は信用情報機関に登録されるうえ、加盟カード会社が法人カードの審査時に個人の信用情報として照会するためです。

信用情報機関は申込情報を照会日から6ヶ月間保有します。短期間に複数社へ申し込むと、審査担当者に「資金繰りに困窮している」あるいは「返済能力に不安がある」といったマイナスの印象を与える恐れがあるうえ、悪用目的を疑われるリスクもあります。

複数社に申し込みたい場合は、前回の申込情報が削除される6ヶ月間の経過を待ちましょう。

保証金プランがある法人カードを選ぶ

設立直後や事業歴の浅い企業が確実に決済手段を確保するには、保証金プランがある法人カードを選ぶ方法が有効です。

事前に一定の保証金を預け、その金額を上限として利用限度額が設定される仕組みのため、カード会社の貸し倒れリスクが大幅に低減します。そのため、通常のクレジット型と比較して審査難易度が下がり、審査通過率を高めることが可能です。

本記事で紹介したバクラクビジネスカードやUPSIDERカードは保証金プランを提供しており、所定の与信審査結果に関わらず、事前の入金により利用可能となります。通常の与信審査に不安がある場合は、審査通過が容易な保証金プランの利用を検討してみてください。

まとめ

本記事では、審査基準が比較的柔軟な法人カードの特徴や通過率を上げる対策についてご紹介しました。

法律上無審査の法人クレジットカードは存在しませんが、個人与信のサービスを選ぶことで発行の可能性を高められます。また、保証金プランの選択や、キャッシング枠をゼロに設定する方法も有効です。

ご自身の状況に合ったサービスを比較検討し、ぜひ本記事で紹介した公式サイトのリンクから申込手続きを進めてみてください。