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バーチャルオフィス1編集部
東京都渋谷区道玄坂、千代田区神田神保町、広島市中区大手町にあるバーチャルオフィス1です。
月額880円で法人登記・週1回の郵便転送・郵便物の来館引取ができる起業家やフリーランスのためのバーチャルオフィスを提供しています。
翌年以降の基本料金が最大無料になる割引制度もございます。
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相生橋ビル7階 A号室
株式会社ナレッジソサエティ 代表取締役 久田敦史
バーチャルオフィス・シェアオフィスを通して1人でも多くの方が起業・独立という夢を実現し、成功させるためのさまざまな支援をしていきたいと考えています。企業を経営していくことはつらい面もありますが、その先にある充実感は自分自身が経営をしていて実感します。その充実感を1人でも多くの方に味わっていただきたいと考えています。
2013年にジョインしたナレッジソサエティでは3年で通期の黒字化を達成。社内制度では週休4日制の正社員制度を導入するなどの常識にとらわれない経営を目指しています。
【学歴】
筑波大学中退
ゴールデンゲート大学大学院卒業(Master of Accountancy)
【メディア掲載・セミナー登壇事例】
起業家にとって必要なリソースを最大限に提供するシェアオフィス
嫌われるNG行動はこれ！覚えておきたいシェアオフィスやコワーキングスペースのマナー
“バーチャルオフィス” “シェアオフィス” “レンタルオフィス”どれを選んだらいいの？ 〜ナレッジソサエティ久田社長に聞いてみた
複業人事戦略会議 #2 ～週休4日制正社員！？多様な働き方が生む効果とは？～
ここでしか聞けない、創業現場のリアル(東京都中小企業診断士協会青年部主催)
起業を目指す若者へ「週休４日制」の提案
社内勉強会レポート
ストリートアカデミー 久田敦史
Yahoo知恵袋
法人カード調査部
バーチャルオフィス1
個人事業主として事業を運営するなかで、確定申告に向けた経費管理や仕訳作業を負担に感じている方は少なくありません。開業直後や収入が不安定な時期は、クレジットカードの審査に通るか不安になったり、年会費などの維持コストが気になったりすることもあります。
本記事では、個人事業主におすすめのクレジットカードを厳選し、年会費やポイント還元率などのスペックを比較して解説します。各カードの具体的な申し込み手順や審査基準もまとめていますので、ぜひ最後までご覧ください。
個人事業主におすすめのクレジットカード14選
個人事業主におすすめの、以下のクレジットカード14選を紹介します。
- UC法人カードBiz（一般／ゴールド）
- 三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般／ゴールド）
- JCB Biz ONE（一般／ゴールド）
- セゾン（コバルト／プラチナ）・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード
- アメリカン・エキスプレス・ビジネス・（グリーン／ゴールド／プラチナ）・カード
- ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード／ゴールド）
- UCプラチナカード
事業用としてクレジットカードを作成する際は、年会費やポイント還元率などを比較して選ぶことが大切です。
以下に、「一般・スタンダード」と「ゴールド・プラチナ」のランク別に、各スペックをまとめました。審査書類については、個人事業主向けの内容を示しています。
【一般・スタンダードランク】
| カード名称 | ランク | 年会費（税込） | 基本還元率 | 利用限度額 | 審査書類 |
| UC法人カードBiz | 一般 | 無料 | 1.0% | ～500万円※ | 本人確認書類 （決算書類原則不要） |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般） | 一般 | 無料 | 0.5% | ～500万円※ | 本人確認書類 （決算書類不要） |
| JCB Biz ONE | 一般 | 無料 | 1.0% | 〜500万円※ | 本人確認書類 （決算書類不要） |
| セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード | コバルト | 無料 | ・国内：0.50% ・海外：1.0% | 30万～500万円※ | 本人確認書類 （決算書類不要） |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード | グリーン | 13,200円 | 1.0％ | 一律の制限なし | 本人確認書類 |
| ライフカードビジネスライトプラス | スタンダード | 無料 | 0.5% | ～500万円※ | 本人確認書類 |
【ゴールド・プラチナランク】
| カード名称 | ランク | 年会費（税込） | 基本還元率 | 利用限度額 | 審査書類 |
| UC法人カードBiz | ゴールド | 11,000円 | 1.0% | ～500万円※1 | 本人確認書類 （決算書類原則不要） |
| 三井住友カード ビジネスオーナーズ（ゴールド） | ゴールド | 5,500円 （年間100万円利用で翌年以降無料） | 0.5% | ～500万円※1 | 本人確認書類 （決算書類不要） |
| JCB Biz ONE | ゴールド | 5,500円 （初年度無料・年間100万円利用で翌年度無料） | 1.0% | ～500万円※1 | 本人確認書類 （決算書類不要） |
| セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード | プラチナ | 初年度無料、次年度33,000円 | ・国内：0.5% ・海外：1.0% | ～9,990万円※2 | 本人確認書類 （決算書類不要） |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード | ゴールド | 49,500円 | 1.0% | 一律の制限なし | 本人確認書類 |
| アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カード | プラチナ | 165,000円 | 1.0% | 一律の制限なし | 本人確認書類 |
| ライフカードビジネスライトプラス | ゴールド | 2,200円 （初年度無料） | 0.5% | ～500万円※1 | 本人確認書類 |
| UCプラチナカード | プラチナ | 通常16,500円 | 1.0% | ～700万円※1 | 本人確認書類 （決算書類原則不要） |
※2：個別の審査によって異なります
UC法人カードBiz（一般／ゴールド）
UC法人カードBizは、UCカード株式会社が運営する事業用のクレジットカードです。Web明細のダウンロードやCSV出力機能を備えており、経理業務の効率化を図れる点が特徴です。
以下の表にサービス概要をまとめています。
| 項目 | 一般 | ゴールド |
| カード名 | UC法人カードBiz | UC法人カードBizゴールド |
| カード種別 | 一般カード | ゴールドカード |
| 申込資格 | 法人または個人事業主 | |
| 年会費 | 永年無料 | 11,000円（税込） |
| 追加カード年会費 | 2枚目以降も無料 | 2,200円/枚（税込） |
| 追加カード発行手数料（税込） | 無料 | 公式サイトに記載なし |
| 追加カードの発行上限数 | 最大9枚（カード使用者9名まで） | |
| ETCカード年会費（税込） | 無料（発行手数料も無料） ※ただし、汚損や破損による再発行では手数料が必要 | |
| 国際ブランド | Mastercard | |
| カード利用枠 | 最大500万円 | |
| 基本還元率 | 1.0% | |
| 還元方法 | UCポイント | |
| 付帯保険 | 海外旅行（自動）：最高2,000万円 国内旅行（利用）：最高2,000万円 ショッピング：年間100万円 | 海外旅行（自動）：最高1億円 国内旅行（利用）：最高5,000万円 ショッピング：年間300万円 |
| 付帯特典 | Mastercardビジネスアシスト等 | 空港ラウンジサービス、Mastercardビジネスアシスト等 |
| 発行スピード | 約1ヶ月（混雑時は約2ヶ月） | |
| 必要書類 | 【法人】登記事項証明書＋本人確認書類 【個人事業主】本人確認書類（＋確定申告書等） | |
一般カードは年会費無料ながら、追加カードを8枚まで無料で発行できるほか、旅行傷害保険やショッピング補償保険も付帯しています。ゴールドカードは11,000円、追加カードは1枚ごとに2,200円の年会費がかかりますが、付帯保険の内容が充実しているほか、空港ラウンジサービスの無料特典も利用可能です。
ポイント還元率は、いずれのランクでも1.0％と高めに設定されており、経費の支払いで効率良くポイントを貯められます。ただし、既存のUC法人カードとの同時保有ができない点には注意が必要です。
UC法人カードBizは、維持コストを抑えたい方から、充実した付帯保険を求める方まで幅広い層におすすめできます。詳細を確認したい方は、以下のリンクから公式サイトをご覧ください。
三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般／ゴールド）
三井住友カード ビジネスオーナーズは、三井住友カード株式会社が提供する、個人事業主や法人代表者向けのクレジットカードです。決算書などの提出が不要で手軽に申し込みやすく、請求書のカード払いにも対応しているため、資金繰りの柔軟性を高められます。
サービス概要は、以下のとおりです。
| カード名 | 三井住友カード ビジネスオーナーズ | |
| カード種別 | 一般カード | ゴールドカード |
| 申し込み資格 | 満18歳以上の法人代表者・個人事業主 ※高校生は除く | |
| 年会費（税込） | 無料 | 5,500円 ※年間100万円のご利用で翌年以降の年会費永年無料 |
| 追加カード年会費（税込） | 無料 | |
| 追加カード発行手数料（税込） | 記載なし | |
| 追加カードの発行上限数 | 18枚 | |
| ETCカード年会費（税込） | 無料 ※入会翌年度以降、前年度の利用がない場合は550円 | |
| 国際ブランド | Visa・MasterCard | |
| カード利用枠 | ～500万円 | |
| 基本還元率 | 0.5% | |
| 還元方法 | Vポイント | |
| 付帯保険 | ・国内ショッピング保険：なし ・海外ショッピング保険：なし ・国内旅行傷害：なし ・海外旅行傷害：最高2,000万円 | ・国内ショッピング保険：最高300万円 ・海外ショッピング保険：最高300万円 ・国内旅行傷害：最高2,000万円 ・海外旅行傷害：最高2,000万円 |
| 付帯特典 | ・条件達成で、対象となる利用分のポイントが最大1.5% ・ビジネスサポートサービス ・福利厚生代行サービス | 一般カードの特典＋ ・空港ラウンジ無料サービス |
| 発行スピード | 約1週間 | |
| 必要書類 | 代表者の本人確認書類 | |
ゴールドカードの年会費は5,500円（税込）ですが、パートナー会員は永年無料です。さらに、年間100万円の利用により翌年度以降の本会員年会費も永年無料となるため、実質的にコスト負担なくゴールドカードを保有することも可能です。
基本還元率は0.5％と低めですが、三井住友カード（NL）など、対象の個人カードとの2枚持ちをしたうえで特定の対象店舗で利用すると、一般カードは最大1.5%となります。ゴールドカードの場合は、さらに支払口座を三井住友銀行に設定することで、最大2.0%までアップします。
一般カードには海外旅行傷害保険が付帯し、ゴールドカードには国内・海外旅行傷害保険に加えてショッピング補償も利用可能です。
コストを抑えつつ、ゴールドカードの付帯特典を利用したい個人事業主に適しています。三井住友カード ビジネスオーナーズの詳細は、以下のリンクから確認できます。
JCB Biz ONE（一般／ゴールド）
JCB Biz ONEは、株式会社ジェーシービーが提供する、個人事業主やフリーランス向けの法人カードです。個人名義口座で利用する場合は、「モバ即（モバイル即時入会サービス）」からの申し込みにより、最短5分での即時発行が可能です。
主なスペックは以下の表をご覧ください。
| カード名 | JCB Biz ONE | |
| カード種別 | 一般カード | ゴールドカード |
| 申し込み資格 | 満18歳以上の法人代表者・個人事業主 | 満20歳以上の法人代表者・個人事業主 |
| 年会費（税込） | 無料 | 5,500円 （初年度無料・年間利用額100万円以上で翌年度無料） |
| ポイント還元率 | 1.0% | |
| 還元方法 | Oki Dokiポイント | |
| 追加カード年会費（税込） | ー | |
| 追加カード発行手数料（税込） | ー | |
| 追加カードの発行上限数 | ー | |
| ETCカード年会費（税込） | 無料 | |
| 国際ブランド | JCB | |
| カード利用枠 | 10万～500万円 ※所定の審査あり | 50万～500万円 ※所定の審査あり |
| 付帯保険 | ・国内ショッピング保険：なし ・海外ショッピング保険：なし ・国内旅行傷害：なし ・海外旅行傷害：なし | ・国内ショッピング保険：最高500万円(自己負担額3,000円/事故) ・海外ショッピング保険：最高500万円(自己負担額3,000円/事故) ・国内旅行傷害：なし ・海外旅行傷害：なし |
| 付帯特典 | ・ポイント優待：ポイント還元率2〜20倍 | 一般カードの特典＋ ・ディスプレイ破損：年間最高50,000円(自己負担額10,000円) ・サイバーリスク保険：75万円 ・空港ラウンジ無料サービス ・ドクターダイレクト24（国内） ・人間ドック優待サービス |
| 発行スピード | ・モバ即（個人名義）：最短5分 ・通常：支払い口座の設定から約1週間後 | |
| 必要書類 | 代表者の本人確認書類 | |
モバ即で最短5分の審査を受けられるのは、個人名義口座で申し込む場合に限られます。受付時間は9ː00～20ː00で、この時間帯に申し込みと審査が完了すると、その場でカード番号が発行されます。
ゴールドカードは年会費5,500円（税込）ですが、初年度は無料となっており、さらに年間100万円以上の利用で翌年度も無料となります。毎年一定以上の決済があれば、実質的に年会費無料で保有できる点が魅力です。加えて、空港ラウンジサービスも利用できます。
ただし、一般カードには付帯保険がなく、ゴールドカードでも旅行傷害保険は付帯していません。利用できるのはショッピングガード保険やJCBスマートフォン保険、JCBサイバーリスク保険に限られるため、出張や旅行での補償を重視する場合は注意が必要です。
スピーディに法人カードを用意したい方や、コストを抑えて導入したい個人事業主の方に適しています。JCB Biz ONEの詳細は、以下のリンクからご確認ください。
セゾン（コバルト／プラチナ）・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード
セゾンコバルト・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードとセゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードは、株式会社クレディセゾンが運営するクレジットカードです。決算書などの提出は不要、本人確認書類のみで申し込みが可能です。
以下にスペック表をまとめています。
| カード名 | セゾン・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カード | |
| カード種別 | コバルト | プラチナ |
| 申し込み資格 | 法人代表者・個人事業主 （高校生を除く） | 満18歳以上の法人代表者・個人事業主 （高校生を除く） |
| 年会費（税込） | 無料 | 33,000円 （初年度無料） |
| 基本還元率 | 0.5% | |
| キャッシュバック率 | 0.45％ | |
| 還元方法 | 永久不滅ポイント | |
| 交換レート | 1ポイント＝4.5円（200ポイント単位） | |
| 追加カード年会費（税込） | 無料 | 3,300円 |
| 追加カード発行手数料（税込） | 記載なし | |
| 追加カードの発行上限数 | 9枚 | |
| ETCカード年会費（税込） | 無料 | |
| 国際ブランド | アメリカン・エキスプレス | |
| カード利用枠 | 30万～500万円 | 最高9,990万円 |
| 付帯保険 | ・国内ショッピング保険：なし ・海外ショッピング保険：なし ・国内旅行傷害：なし ・海外旅行傷害：なし | ・国内ショッピング保険：最高300万円 ・海外ショッピング保険：最高300万円 ・国内旅行傷害：最高1億円 ・海外旅行傷害：最高1億円 |
| 付帯特典 | ・特定加盟店：ポイント4倍 ・セゾンビジネスサポートローン：最大950万円 ・エックスサーバーご優待：最大16,500円割引 ・かんたんクラウド(MJS)ご優待：2ヶ月無料 ・優待プログラム | 一般カードの特典＋ ・JALのマイル最大1.125%還元 ・コンシェルジュ・サービス ・プライオリティ・パス ・Tablet® Hotels加盟ホテルVIPアップグレード ・セゾンプレミアムゴルフサービス ・オントレ entrée ・セゾンフクリコ |
| 発行スピード | 最短3営業日 | |
| 必要書類 | 記載なし （決算書・登記簿謄本は不要） | |
セゾンコバルト・ビジネスは年会費無料で利用でき、コストを抑えたい方に適したカードです。特に、AWSやクラウドワークスなどの特定加盟店ではポイントが通常の4倍となるため、クラウドサービスや外注費の支払いが多い個人事業主は、効率良くポイントを貯められます。
ただし、旅行傷害保険は付帯されていないため、出張などでの利用を想定している場合は注意が必要です。
一方、セゾンプラチナ・ビジネスは年会費負担があるものの、SAISON MILE CLUB（サービス年会費・税込5,500円）への登録によりJALのマイルが最大1.125％還元となるため、マイルを活用したい方に向いています。さらに、コンシェルジュ・サービスやプライオリティ・パスなど、出張時に役立つ付帯サービスも充実しています。
ただし、マイル移行には年間15万マイルの上限があるため、利用額が高額になる場合は、事前に確認しておきましょう。
コストを抑えたい方にはセゾンコバルト・ビジネスが、マイル還元や付帯サービスを重視する方にはセゾンプラチナ・ビジネスが適しています。セゾン・ビジネス・アメリカン・エキスプレス®・カードの詳細については、以下のリンクからご確認ください。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・（グリーン／ゴールド／プラチナ）・カード
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードは、American Express International, Inc.が運営する、個人事業主や法人向けのクレジットカードです。JCBとの提携により、国内の幅広い店舗で決済が可能となるケースが多くみられます。
サービス概要は以下のとおりです。
| 比較項目 | アメリカン・エキスプレス・ビジネス・グリーン・カード | アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ゴールド・カード | アメリカン・エキスプレス・ビジネス・プラチナ・カード |
| 年会費 | 13,200円（税込） | 49,500円（税込） | 165,000円（税込） |
| カードタイプ | 通常カード（プラスチック製） | メタルカード ※セカンドカード（プラスチック製）も無料発行 | |
| 追加カード（付帯特典あり）年会費 | 6,600円 (税込) | 13,200円（税込） | 4枚まで無料 5枚目から13,200円（税込） |
| 追加カード（付帯特典なし）年会費 | 無料 ただし1年間使用なしの場合、管理手数料3,300円（税込）が発生 | 無料 | |
| ETCカード年会費 | 無料 | ||
| 利用可能枠 | 一律の制限なし | ||
| 基本還元率 | 1.0％ | ||
| メンバーシップ・リワード・プラス参加費 | 年3,300円（税込） | 無料 | |
| 空港ラウンジ | 専用ラウンジ同伴者1名まで無料 | 専用ラウンジ同伴者1名まで無料 センチュリオン・ラウンジ利用特権 プライオリティ・パス（プレステージ会員権）無料獲得 | |
| 海外旅行傷害保険（傷害死亡／傷害後遺障害保険金） | 利用付帯（5,000万円） | 利用付帯（1億円） | 利用付帯（1億円） 自動付帯（5,000万円） |
| 入会特典ポイント（達成条件付き最大値） | 合計90,000ポイント | 合計180,000ポイント | 合計260,000ポイント |
| カード付帯特典の合計価値（公式サイトによる推計） | ー | 年間75,500円分相当 | 年間327,210円分相当 |
| インビテーション | 不要 | ||
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードはステータス性が高く、特典が充実している点が特長です。
3つのランクに共通するサービスとしては、ポイントプログラム（メンバーシップ・リワード）や、海外出張時に便利な手荷物無料宅配サービスなどが挙げられます。また、「メンバーシップ・リワード・プラス」への登録により、ポイント還元率を高めることも可能です。
プラチナランクでは、コンシェルジュ・サービスが利用できるほか、特別な空港ラウンジ（センチュリオン・ラウンジなど）へのアクセスが可能になるなど、ビジネスをサポートする特典がさらに充実します。ステータス性を重視しつつ、ビジネスシーンで幅広くクレジットカードを活用したい個人事業主に適しています。
アメリカン・エキスプレス・ビジネス・カードの各ランクの詳細は、以下のリンクからご確認ください。
ライフカードビジネスライトプラス（スタンダード／ゴールド）
ライフカードビジネスライトプラスは、ライフカード株式会社が提供する、個人事業主や法人代表者向けのクレジットカードです。決算書などの提出が不要、発行スピードは最短3営業日となっているため、開業直後でカード発行を急いでいる方にも適しています。
サービス概要については、以下の表をご覧ください。
| カード名 | ライフカードビジネスライトプラス | |
| カード種別 | スタンダード | ゴールド |
| 申し込み資格 | 法人代表者・個人事業主 | |
| 年会費 | 無料 | 2,200円 ※初年度無料 |
| ポイント還元率 | 0.5〜12.5% | |
| 還元方法 | LIFEサンクスポイント | |
| 追加カード年会費 | 無料 | 2,200円 ※初年度無料 |
| 追加カード発行手数料 | 記載なし | |
| 追加カード発行上限数 | 3枚 | |
| ETCカード年会費 | 無料 | |
| 国際ブランド | Visa・MasterCard・JCB | |
| カード利用枠 | ～500万 | |
| 付帯保険 | ・国内ショッピング保険：なし ・海外ショッピング保険：なし ・国内旅行傷害：なし ・海外旅行傷害：なし | ・国内ショッピング保険：なし ・海外ショッピング保険：なし ・国内旅行傷害：最高1,000万円 ・海外旅行傷害：最高2,000万円 |
| 付帯特典 | ・LIFEサンクスプレゼント ・弁護士無料相談サービス ・海外アシスタンスサービス ・旅行サービス「Travel Gate」 ・カーシェアリングサービス「タイムズカープラス」 ・福利厚生サービス「ベネフィット・ステーション」 | 一般カードの特典＋ ・空港ラウンジサービス ・シートベルト傷害保険 |
| 発行スピード | 最短3営業日 | |
| 必要書類 | 本人確認書類 | |
| 価格は特別な記載がない限りすべて税込 | ||
スタンダードは年会費無料、ゴールドカードは2,200円（税込）ですが初年度は無料となるため、いずれもコストを抑えての導入が可能です。さらに、弁護士無料相談サービスやタイムズカーの会員カード発行手数料無料など、独自のビジネスサポートが付帯している点も特徴です。
各種クラウド会計ソフトとの連携機能も備えており、経理業務の効率化にも役立ちます。
さらにゴールドカードには、空港ラウンジサービスや海外旅行傷害保険なども付帯されています。
弁護士相談やカーシェアリングなど、決済以外のビジネスサポート機能を求める個人事業主や法人代表者に適した一枚です。ライフカードビジネスライトプラスの詳細は、以下のリンクから確認できます。
UCプラチナカード
UCプラチナカードは、UCカード株式会社が提供するプラチナランクのクレジットカードです。基本還元率1.0％に加え、航空券購入時に高還元が受けられる特化型のポイントプログラムが特徴です。
以下の表に主なスペックをまとめました。
| カード名 | UCプラチナカード |
| 申し込み資格 | 安定した収入があり、社会的信用を有するご連絡可能な方（学生・未成年を除く） |
| 年会費（税込） | 16,500円 ※初年度無料 |
| 追加カード年会費（税込） | 3,300円 |
| 追加カード発行手数料（税込） | 記載なし |
| 追加カードの発行上限数 | 無制限 |
| ETCカード年会費（税込） | 無料 |
| 国際ブランド | Visa |
| カード利用枠 | 最高700万円 |
| 基本還元率 | 約0.5%（常時2倍により実質還元率約1.0%相当） |
| 還元方法 | UCポイント |
| 付帯保険 | ・国内ショッピング保険：最高300万円 ・海外ショッピング保険：最高300万円 ・国内旅行傷害：最高5,000万円 ・海外旅行傷害：最高1億円 |
| 付帯特典 | ・UCプラチナゴルフサービス ・グルメクーポン ・コンシェルジュサービス ・国内・海外空港ラウンジサービス ・FP（ファイナンシャルプランナー）・士業相談サービス ・プラチナポイント特典：還元率常時2倍 ・通信端末修理費用保険：最高3万円 |
| 発行スピード | 最短5日 |
| 必要書類 | 本人確認書類 |
個人事業主の申し込みには「本人確認書類2点」が必要ですが、「個人事業主の方は確定申告書（の写し）をご添付いただければお手続きがスムーズになります」と記載されています。必須ではありませんが、提出を求められるケースもある点には留意してください。
年会費16,500円（税込）とプラチナランクとしては低コストで維持できますが、プライオリティ・パスやコンシェルジュサービス、付帯保険などが充実しています。通信端末修理費用保険に加え、エアコンや冷蔵庫、洗濯機などを対象とした家電補償（1事故あたり最大20万円）が付帯している点も魅力です。
ポイント還元率は、通常利用で1.0％に設定されていますが、シーズナルギフトや年間ボーナスポイントなどを含め最大3.74％までアップします。また、航空券の購入時には最大7.0％相当の還元が受けられます。
ただし、航空券のポイントアップは日本国内公式販売窓口での「航空券のみ」の購入に限定され、パッケージツアー等は対象外となるため、利用条件は事前に確認しておきましょう。
出張が多く、航空券を購入する機会が多い個人事業主にとっては、ポイント還元と付帯サービスの両面でメリットを実感しやすい一枚です。UCプラチナカードの詳細は、以下のリンクからご確認ください。
個人事業主向けクレジットカードの選び方
個人事業主がクレジットカードを選ぶ際は、以下のポイントを確認しましょう。
- 年会費とポイント・マイル還元率のバランスが取れているか
- 確定申告書などの提出なしで申し込めるか
- 利用している会計ソフトと連携できるか
- 事業規模に見合った利用限度額を見込めるか
- 必要な付帯サービスが含まれているか
それぞれの選び方の基準について詳しく解説します。
年会費とポイント・マイル還元率のバランスが取れているか
維持コストを抑えつつ、経費決済で効率良く還元を受けるためには、年会費とポイントやマイル還元率とのバランスを考慮して選ぶことをおすすめします。
たとえば、「三井住友カード ビジネスオーナーズ（一般）」は年会費無料ながら、対象カードとの2枚持ちをしたうえで、特定の対象店舗（Amazon、ANA、JAL、ETC）で利用すると最大1.5%の還元が受けられます。日常的な経費支払いで、効率的にポイントを貯められる点が魅力です。
一方、有料カードは年会費が発生するものの、リターンや付帯サービスが充実しています。たとえば、セゾンプラチナ・ビジネスは年会費が33,000円（税込）ですが、JALのマイルが最大1.125%還元されるほか、出張時に役立つ特典も多く、経費決済額が大きい個人事業主は年会費以上の恩恵を受けられる可能性があります。
年会費が有料であっても、決済額によっては還元総額のほうが上回るケースも珍しくありません。年会費の有無だけでなく、自身の年間の経費決済額と得られる還元メリットを比較し、事業に合ったカードを選ぶことが重要です。
確定申告書などの提出なしで申し込めるか
開業直後は事業実績がなく、書類もそろっていないケースがあるため、確定申告書や決算書類の提出なしで申し込めるかどうか確認しましょう。本人確認書類のみであれば、開業前でもスムーズに手続きを進められます。
本記事で紹介しているクレジットカードは、いずれも決算書などの提出が不要、本人確認書類のみで申し込みが可能です。少ない書類で手軽に申し込めるカードを選び、スムーズに事業用決済環境を整えましょう。
利用している会計ソフトと連携できるか
個人事業主の経理業務を効率化するためには、クレジットカードと会計ソフトとの連携の可否が重要なポイントです。非対応のカードを選ぶと、明細をすべて手入力する手間がかかるうえ、ミスも発生しやすくなるためです。
freeeやマネーフォワードなどのクラウド会計ソフトとAPI連携できるカードを選べば、利用明細データが自動入力されます。
たとえば、「JCB Biz ONE」はMyJCBシステムとのAPI連携が可能です。手動入力作業を排除できるため、経理作業にかかる時間が大幅に短縮され、日々の記帳から決済までを効率的に進められます。
このように、クレジットカードは単なる決済手段としてではなく、経理業務を自動化するツールとして、利用する会計ソフトへの対応可否を含めて選ぶことをおすすめします。
事業規模に見合った利用限度額を見込めるか
クレジットカードで十分な利用限度額が設定されるかどうかは、事業の成長スピードや資金繰りに直結する重要な要素です。特に個人事業主の場合は、仕入れや広告費などで一時的な高額決済が発生することもあり、限度額が不足していると必要なタイミングで支払いができず、ビジネスチャンスを逃すリスクもあります。
分割払いや別の資金の用意が必要になれば、結果としてキャッシュフローを圧迫する要因にもなりかねません。こうした状況を避けるためにも、余裕のある限度額が見込めるカードを選ぶことが重要です。
実際の利用限度額は審査によって個別に設定されますが、たとえば「UCプラチナカード」は最大700万円、「三井住友カード ビジネスオーナーズ」は最大500万円と、比較的高めの限度額が設定されています。こうしたカードを選べば、まとまった支払いにも対応しやすくなり、キャッシュフローの安定化にも役立ちます。
事業規模だけでなく将来の支出増加も見据え、余裕のある限度額を期待できるカードを選びましょう。
必要な付帯サービスが含まれているか
個人事業主がクレジットカードを選ぶ際は、自身の事業に必要な付帯サービスが含まれているかを確認しましょう。特典を活用することが、経費削減や業務の円滑化につながります。
たとえば出張の多い事業者であれば、空港ラウンジの利用や旅行傷害保険が付帯しているカードを選ぶことにより、移動時の快適性が向上し、万が一のリスクにも備えられます。一例として、セゾンプラチナ・ビジネスはプライオリティ・パスが無料で利用できるほか、サイバー保険やコンシェルジュ・サービスも付帯している点が特徴です。
また、「JCB Biz ONE（ゴールド）」のように、スマートフォン保険やショッピングガード保険が付帯するカードであれば、日常業務における不測のトラブルにも対応しやすくなります。
事業のスタイルに合わせて、本当に活用できる付帯サービスが含まれているかを見極めて選ぶことが、経費削減や業務効率化につながり、カードの価値を最大化するために役立ちます。
個人事業主が事業用のクレジットカードを作るメリット
個人事業主が事業用のクレジットカードを導入することで、資金管理の明確化や経理業務の効率化など、事業運営においてさまざまなメリットが得られ、日々の業務負担の低減にもつながります。プライベートとビジネスの支出を完全に分離できることに加え、会計ソフトとの連携や支払い猶予によるキャッシュフローの改善など、事業をサポートする機能が備わっているためです。
一部で「個人事業主にはビジネスカードはいらない」という意見もありますが、導入には以下のメリットがあります。
- 支払いの猶予ができキャッシュフローが改善する
- 経費の支払いでポイントやマイルが貯まる
- プライベートな支出と分離でき資金管理が明確になる
- 会計ソフトとの連携により経理管理を効率化できる
- ビジネス向けの付帯サービスを利用できる
クレジットカード決済は支払いまでに一定の猶予があるため、資金繰りに余裕が生まれ、柔軟な経営判断がしやすくなります。経費の支払いをカードに集約することで、ポイントやマイルも効率的に貯まり、実質的なコスト削減にも効果的です。
また、プライベートな支出と明確に分離できる点もメリットです。事業資金の流れが可視化され、仕訳などの経費処理にかかる時間や手間の削減につながります。
会計ソフトと連携すれば、利用明細を自動で取り込めるため、日々の経理処理の効率化にも効果的です。また、追加カードやETCカードの発行、空港ラウンジの利用など、ビジネス向けの付帯サービスの活用により、業務全体の利便性向上も期待できます。
以上のように、個人事業主が事業用のクレジットカードを導入することには多くのメリットがあります。
個人事業主向けクレジットカードの必要書類と審査基準
個人事業主がクレジットカードに申し込む際は、基本的に本人の信用情報をもとに審査が行われるため、本人確認書類と口座情報が必要です。確定申告書や開業届、事業内容を証明する書類などの提出が不要で申し込めるカードも多く、開業直後でも手続きしやすい点が特徴です。
審査では、年齢や年収といった属性情報に加え、過去のクレジットカードやローンの利用履歴などが重視されます。そのため、独立直後や開業前の申し込みであっても、個人の信用情報に問題がなければ審査を通過できる可能性があります。
なお、本人確認書類と現住所が異なる場合は、公共料金の領収証書など、補完書類が別途必要となるケースがあるため注意してください。
審査で確認される主な情報は、以下のとおりです。
| 項目 | 内容 |
| 属性情報 | 年齢・年収・職業・家族構成・住まいの状況など |
| 信用情報 | クレジットカードやローンの契約内容・借入金額・返済状況・過去の遅延やトラブルの有無など |
| 必要な書類・情報 | 本人確認書類（運転免許証やマイナンバーカードなど） 利用金額を引き落とすための支払口座情報 |
このように、個人事業主向けクレジットカードは、個人の信用情報と本人確認書類、口座情報があれば申し込みが可能です。開業直後でも手続きを進められ、事業用の決済環境をスムーズに整えられます。
まとめ
本記事では、個人事業主におすすめのクレジットカードと、経費管理を効率化する選び方についてご紹介しました。
事業用のクレジットカードを導入することで、プライベートの支出と明確に分離でき、資金の流れが把握しやすくなります。また、会計ソフトとの連携により、確定申告にかかる作業負担も軽減できます。
決算書などの提出を不要としている個人事業主向けのクレジットカードも多く、個人の本人確認書類と口座情報のみでも申し込みが可能です。ぜひ本記事の比較情報を参考に、ご自身の事業規模や目的に合ったカードを選んで申し込み手続きを進めてみてください。