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バーチャルオフィスで法人口座を開設する場合、通常よりも審査が厳しくなる可能性があります。しかし、バーチャルオフィスでも法人口座の開設実績は多数存在し、審査の厳しさは金融機関によって異なります。審査が厳しくなる理由や各金融機関の傾向を踏まえ、入念に事前準備を行いましょう。
本記事では、バーチャルオフィスだと口座開設の審査が厳しい理由や各金融機関の傾向を解説します。
目次
バーチャルオフィスだと法人口座の審査が厳しい可能性がある
バーチャルオフィスであっても法人口座の開設は可能です。実際に、弊社バーチャルオフィス1では、法人口座の開設実績が多数存在します。
しかし、一般的なオフィスと比較して審査が厳しくなる傾向があることは事実です。審査のうえで不信感を持たれたり、各金融機関の基準を満たしていない場合は否決されたりする可能性があります。また、バーチャルオフィス利用者の申し込みでは、審査すら受けられない金融機関も存在します。
確実に法人口座を開設するために、審査が厳しい理由や各銀行の傾向を踏まえ、入念に対策を行うことが重要です。
バーチャルオフィスだと法人口座の審査が厳しくなる理由
バーチャルオフィスだと法人口座開設の審査が厳しくなる主な理由は、以下の2つです。以下では、それぞれを詳しく解説します。
- 過去に犯罪目的で使用された事例があるため
- 会社の実態を把握しづらいため
過去に犯罪目的で使用された事例があるため
過去に犯罪目的で使用された事例が多発したことが、バーチャルオフィスでの法人口座の審査が厳しい理由のひとつです。バーチャルオフィスは、物理的なオフィスを借りずに住所を利用できるサービスです。身元を隠しつつ低コストで信頼性のある住所を公開できる特性から、暴力団やテロ組織といった反社会的組織から以下のように悪用されました。
- 詐欺
- マネー・ローンダリング
このような負の側面があり、現在バーチャルオフィスは犯罪収益移転防止法の規制を受ける業種に指定されています。犯罪収益移転防止法とは、マネー・ローンダリングやテロ資金の供与などを防ぐことを目的とした法律です。犯罪収益移転防止法の規制を受けた業種は、特定取引において厳格な審査・本人確認などを実施する必要があります。
また、金融機関が実施する口座開設も、犯罪収益移転防止法の特定取引です。特にバーチャルオフィスの口座開設は、過去の犯罪利用を背景に、金融機関にとってリスクとなる可能性があります。したがって、バーチャルオフィスでは通常よりも厳格な審査が実施される傾向があります。
犯罪収益移転防止法について詳しくはこちら▼
会社の実態を把握しづらいため
会社の実態を把握しづらい点も、バーチャルオフィスでの口座開設の審査が厳しくなる理由です。バーチャルオフィスは住所を借りるサービスという性質上、住所地で業務をするケースはほとんどありません。賃貸オフィスを契約している場合と比べると、住所の移転が容易になることも相まって、事業の実態を把握することが難しい傾向にあります。
事業の実態が把握できないと、銀行口座を悪用されるリスクがあると判断され、口座開設を拒否される原因となりかねません。バーチャルオフィスでの法人口座の開設においては、事業の実態を把握できる書類の提出が求められ、厳格に審査が実施されます。
たとえば、バーチャルオフィスで楽天銀行の法人ビジネス口座を開設する場合、以下の書類の提出が必要です。
- 事業実態について確認できる書類(発注書/請求書/業務委託契約書など)
- 許認可の取得手続きが完了していると証明する書類(許認可が必要な業種の場合)
バーチャルオフィスで法人口座を開設する場合は、事前準備をしっかりと行いましょう。
参考:口座開設時に必要な「事業実態の確認できる書類」とはなんですか? – よくあるご質問|楽天銀行(法人のお客さま向け)
審査の厳しさはバーチャルオフィス・銀行によって異なる
法人口座の審査の厳しさは、以下の2つの要素によって異なります。
- 契約するバーチャルオフィス
- 金融機関の種類
過去に犯罪で利用された事例のあるバーチャルオフィスだと、法人口座の審査が厳しくなる恐れがあります。犯罪歴をブラックリストでチェックしている金融機関であれば、まず審査には通過できないでしょう。バーチャルオフィスの契約時は、事前に住所を検索し、犯罪歴がないかどうか確認することが大切です。
また、金融機関の種類によっても審査の傾向は異なります。金融機関は大きく以下の4つに分けられます。
- ネット銀行(ネットバンク)
- 大手銀行(メガバンク)
- 地方銀行・その他
- 信用金庫
事前にバーチャルオフィスでの審査について、情報収集を行うことが大切です。以下では、各金融機関の審査の傾向を解説します。
①ネット銀行(ネットバンク)
ネット銀行(ネットバンク)とは、実店舗を持たずにオンライン上でサービスを提供する銀行のことです。
ネット銀行は、大手銀行などと比較してバーチャルオフィスでも法人口座を開設しやすい点が特徴です。融資による手数料ではなく、振込手数料を中心に収益をあげるビジネスモデルを採用していることが背景として挙げられます。融資を受けられるほどの実績がなくても、問題なくサービスを利用できると判断されれば、審査に通過する可能性は十分にあるでしょう。
実際に、弊社バーチャルオフィス1では、以下のネット銀行の開設実績が存在します。
- GMOあおぞらネット銀行
- 楽天銀行
- PayPay銀行
- 住信SBIネット銀行
特に、GMOあおぞらネット銀行からは、バーチャルオフィスが理由で法人口座の開設を拒否することはない旨の回答を直接得ています。バーチャルオフィスでも審査が不利になることはなく、おすすめの銀行のひとつです。
ただし「セブン銀行」や「ソニー銀行」など、そもそも法人口座を提供していないネット銀行も存在する点に留意してください。
②大手銀行(メガバンク)
大手銀行に明確な定義はありませんが、一般的に以下の3つの銀行が「3大メガバンク」と呼ばれます。
- 三菱UFJ銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
また、金融庁の定義によれば、上記の3行に「りそな銀行」を加えた4行が「都市銀行」として分類されます。そのため、上記4行を大手銀行と定義して問題ないでしょう。
弊社が確認したところ、大手銀行では、バーチャルオフィスだからといって口座開設を拒否されることはありません。実際に弊社バーチャルオフィス1では「りそな銀行」を含むすべての大手銀行(三菱UFJ銀行・三井住友銀行・みずほ銀行・りそな銀行)での開設実績が存在します。
しかし、大手銀行の法人口座の審査では、法人の収益性などが確認される可能性があります。審査基準は非公開のため断言できませんが、融資の金利差などから収益を得るビジネスモデルを採用しているためです。オフィス形態にかかわらず、実績のない起業直後の法人の場合、ネット銀行などと比較して法人口座の審査が厳しい可能性があるでしょう。
③地方銀行・その他
地方銀行とは、特定エリアを営業基盤とし、一般社団法人全国地方銀行協会に加盟している銀行のことです。
地方銀行等では、各行でバーチャルオフィスでの口座開設の取り扱いが異なります。たとえば、弊社が直接問い合わせたところ、以下の銀行ではバーチャルオフィスでも審査に通過できる可能性があります。
- SBI新生銀行
- ゆうちょ銀行
一方で、以下の銀行では、バーチャルオフィスでの口座開設を認めていないようです。
- 東京スター銀行
- きらぼし銀行
地方銀行で法人口座の開設を希望する場合、事前に問い合わせを行いましょう。
④信用金庫
信用金庫とは、営業地域が限定されており、会員の出資金によって運営されている信用金庫法に基づいた金融機関のことを指します。信用金庫は、バーチャルオフィスでの口座開設が難しい傾向にあります。実際に執務を行う場所と法人登記の住所が異なる場合、口座の開設を断られるケースが多いようです。
ただし、自宅住所とバーチャルオフィス住所が信用金庫の営業エリアと同じであれば、開設できる可能性があります。信用金庫での法人口座の開設を希望する場合は、直接問い合わせをしましょう。
まとめ
バーチャルオフィスでも法人口座を開設できた例は数多く存在します。しかし、過去の犯罪利用の事例や企業の実態を把握しにくいという特性上、法人口座の審査が厳しい傾向があることも事実です。
審査の厳しさは、契約するバーチャルオフィスや銀行の種類によって異なります。過去の犯罪歴がないバーチャルオフィスを契約し、ネット銀行の法人口座に申し込めば、比較的審査に通過しやすいでしょう。
弊社バーチャルオフィス1では、利用者さまを対象に法人口座の開設についての相談を承っています。法人口座の開設が不安な方は、お気軽にご相談ください。
バーチャルオフィスでの法人口座開設について詳しくはこちら▼
この記事の投稿者
バーチャルオフィス1編集部
東京都渋谷区道玄坂、広島市中区大手町にあるバーチャルオフィス1
月額880円で法人登記・週1回の郵便転送・郵便物の来館受取ができる起業家やフリーランスのためのバーチャルオフィスを提供しています。
この記事の監修者
株式会社バーチャルオフィス1代表取締役 牧野 傑
株式会社バーチャルオフィス1 代表取締役
2022年2月に株式会社バーチャルオフィス1の代表取締役に就任。東京(渋谷)、広島にて個人事業主(フリーランス)、法人向けにビジネス用の住所を提供するバーチャルオフィスを運営している。自ら起業した経験も踏まえ、「月額880円+郵送費用」といったわかりやすさを追求したワンプランで、利用者目線に立ったバーチャルオフィスを目指している。
東商 社長ネット 株式会社バーチャルオフィス1 牧野 傑
キャリアコンサルタントドットネット 牧野傑(まきのすぐる)
Yahoo!知恵袋(株)バーチャルオフィス1牧野傑
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